Potrzebujesz finasowania? - Kredyty dla firm KDF

Czy można samodzielnie i bezpłatnie wyczyścić BIK?

Czy można sobie samodzielnie wyczyścić wpisy w BIK? Okazuje się, że jak najbardziej. Możesz to zrobić sam (bezpłatnie) nawet bez korzystania z pomocy kancelarii zajmujących się tym zawodowo. Tak naprawdę to wpisy nie znikną z raportu. Zostaną przesunięte do części statystycznej niewidocznej dla instytucji finansowych. Nadal jednak będziesz mógł je zobaczyć. Wystarczy, że pobierzesz sobie raport z BIK.

Czym jest raport BIK?

To informacja na temat spłacanych obecnie (a także w przeszłości) zobowiązaniach. Być w BIK to nie jest nic złego. Nie jest to bowiem jedynie negatywny rejestr dłużników. Jeżeli spłacasz zobowiązanie finansowe (kredyt, pożyczkę) zaciągnięte w instytucji finansowej (banki, SKOKi, parabanki, chwilówki) to informacja na ten temat będzie w BIK. Dla ułatwienia statusy oznaczone są kolorami.

Zielony oznacza, że zobowiązanie regulowane jest bez opóźnień.

Żółty jest wtedy, gdy opóźnienia nie przekraczają 30 dni.

Czerwony oznacza, że historia spłaty zawiera wpisy z opóźnieniem powyżej 90 dni. Warto zwrócić uwagę, że problemem są zobowiązania spłacane z opóźnieniem większym niż 60 dni. Dlatego nawet jeżeli masz problemy z regulowaniem rat to pilnuj, aby opóźnienia nie były większe niż te 60 dni.

Sam raport możesz samodzielnie pobrać ze strony bik.pl.

Za jednorazowy raport z BIK z oceną punktową zapłacisz 39 zł. Ten dokument jest w zupełności wystarczający, aby ocenić sytuację kredytobiorcy. Najdroższą opcją jest obecnie pakiet 6 raportów (do pobrania w ciągu roku) oraz alerty BIK na 12 m-cy. Całość za 99 zł. Alerty BIK mają również funkcję ochronną. Za każdym razem jak ktoś wysyła zapytanie do BIK, w Twojej sprawie, otrzymujesz wiadomość sms. Przydaje to się w sytuacji, gdy np. ubiegasz się o kredyt. Widzisz kiedy analityk pobierał dane z bazy. Alerty są przydatne także, gdy ktoś wykradnie Twoje dane, albo np. zgubisz dokument. Dzięki nim wiesz co się dzieje i możesz reagować, gdy np. potencjalny oszust będzie chciał zaciągnąć pożyczkę na Twoje konto.

Kopie z danych BIK możesz pobrać raz na 6 miesięcy. Co prawda ma ona formy graficznej, jedynie poglądową i tak naprawdę nie posiada dużej wartości poznawczej i możesz na nią poczekać nawet do 30 dni., ale jest bezpłatna i daje możliwość ogólnego zorientowania się w sytuacji.

Jak pobrać raport BIK?

Aby taki dokument uzyskać musisz wejść w swój profil na stronie bik.pl, następnie wybierasz kontakt (koperta), kolejny krok to w polu temat wiadomości wybierasz inny i tam opisujesz to co chcesz uzyskać.
Przykładowo:
„Proszę o przesłanie Kopii Danych, którą BIK jest zobowiązany udostępnić
zgodnie z Artykułem 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady
(UE) 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w
związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego
przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE”.

Następnie klikasz „wyślij” i czekasz aż BIK udostępni ww.

 

Raporty z BIK możesz pobierać tak często jak masz ochotę. Nie jest to odnotywane, nie wpływa również negatywnie na punktację. Co innego zapytania bankowe. Są one widoczne na raporcie i ich zbyt duża liczba (zależnie od banku) również negatywnie wpływa na postrzeganie klienta przez instytucję finansową. Dlatego bardzo złym pomysłem jest odwiedzanie wielu banków, składanie iluś zapytań kredytowych i wniosków w internecie. Te wszystkie zapytania będą na raporcie widoczne i równocześnie obniżają punktację w BIK. Dlatego unikaj takich sytuacji. Jeżeli nie wiesz, która opcja będzie dla Ciebie najlepsza to porozmawiaj z ekspertem kredytowym. Przeanalizuje Twoją sytuację i doradzi oraz pomoże z wnioskami.

Co innego to tzw. zapytania monitorujące. Wysyłają je banki, w których masz zobowiązania. Sprawdzają w ten sposób czy Twoja sytuacja w BIK nie uległa istotnemu pogorszeniu. Nie mają natomiast wpływu na punktację.

Punktacja a kredyt:

Jeżeli masz zamiar wnioskować o kredyt hipoteczny to wystarczy, że nie masz na raporcie negatywnych wpisów. Możesz mieć również zupełnie czystą historię (brak wpisów). Banki nie będą robiły z tego problemu. Punktacja, zapytania nie są tutaj szczególnie ważne. W końcu masz zamiar starać się o kredyt zabezpieczony.

Natomiast, gdy planujesz ubiegać się o kredyt konsumencki (gotówkowy, ratalny, kartę kredytową itp…) to dobrze, abyś miał już jakąś pozytywną historię oraz ocenę punktową.

Punkty w BIK naliczają się po 6 miesiącach od rozpoczęcia spłaty zobowiązania. Nie ma znaczenia co to jest. Banki raportują do BIK zobowiązania zwykle co około 7 dni. Dane te mogą być przetwarzane przez BIK S.A. oraz udostępniane bankom i innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów oraz instytucjom kredytowym w celach i zakresie określonym przepisami art. 105 ust. 4 i art. 105a Prawa bankowego. Bez znaczenia czy masz kredyt gotówkowy, limit w koncie czy może hipotekę. Dlatego zanim zaczniesz myśleć o kredycie dobrze pobrać aktualny raport, aby zorientować się w swojej sytuacji.

Czy można wyczyścić BIK?

Jeżeli w historii kredytowej masz za dużo zobowiązań to analityk może uznać, iż wykazujesz wysoką skłonność do zadłużania się. Oczywiście nie jest to sytuacja korzystna. Dlatego zanim złożysz wnioski o kredyt hipoteczny warto spłacić najmniejsze kredyty a pozostałe skonsolidować jeżeli było ich więcej niż 7-8. Aby wpisów nie było za dużo możesz również zgłosić cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w BIK. Pamiętaj jednak, że taką dyspozycję możesz wydać tylko odnośnie zobowiązań, które całkowicie spłaciłeś (i wygasły). Zostaną wtedy przesunięte do części statystycznej (niewidocznej dla banków). Aktywnych (niespłaconych) kredytów i pożyczek tak nie usuniesz.

Jest jeszcze jeden warunek. Banki nie będą robiły problemu, z przesunięciem wpisów do części statystycznej (po spłacie zobowiązania), jeżeli opóźnienia w spłacie nie przekraczały 60 dni! Pismo w tej sprawie możesz napisać samodzielnie.

Trudniej jest, gdy opóźnienia w regulowaniu rat były większe niż 60 dni. Wtedy bank ma prawo przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową nawet bez zgody kredytobiorcy. Mówi o tym art. 105a Prawa bankowego. Ale możesz próbować poradzić sobie również i z tym. Bowiem bank ma prawo do ww., ale pod warunkiem poinformowania zainteresowanego (w ciągu 30 dni) o zamiarze przetwarzania dotyczących tych informacji, bez jego zgody. Jeżeli bank Cię o tym nie poinformował lub nie ma na to dowodu jest duża szansa na to, że wpis zostanie usunięty.

Natomiast, gdy i to nie pomoże to pozostaje kontakt z wyspecjalizowaną kancelarią, która posiada odpowiednią wiedzę, aby „przekonać” instytucję finansową do przesunięcia wpisu do części statystycznej. Wiąże się to z określonymi kosztami, nie ma też 100% pewności, że wpis uda się usunąć. W sytuacji, gdy wszystkie te zabiegi okażą się nieskuteczne to instytucja będzie przetwarzała informacje (objęte tajemnicą bankową) do 5 lat od daty całkowitej spłaty zobowiązania (art. 105a ust. 3 Ustawy Prawo bankowe). Wtedy możesz próbować zaciągać niewielkie zobowiązania (np. kredyt ratalny, karta kredytowa z niskim limitem) i od początku budować swoją historię kredytową.

Pamiętaj! Nie rób zbyt wielu zapytań kredytowych. Jeżeli już masz ich dużo to usuń je z raportu BIK. Negatywne wpisy możesz usunąć po całkowitej spłacie oraz jeżeli opóźnienia nie przekroczyły 60 dni. Gdyby były większe to jedynie możesz liczyć na to, że nie zostałeś poinformowany o przetwarzaniu informacji stanowiących tajemnicę bankową bez zgody kredytobiorcy. Na tej podstawie możesz żądać usunięcia wpisu.

 

Jeżeli nie potrafisz ocenić swojej sytuacji kredytowej skontaktuj się z naszym doradcą. Ocenimy czy masz szanse na kredyt i ew. co możesz zrobić, aby je poprawić. Ponad to znajdziemy dla Ciebie również najlepszą opcję kredytową.

PAP/MK

Sprawdź naszą ofertę

zaufaj profesjonalistom
Wypełnij formularz

    Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez KREDYTY DLA FIRM Sp z o.o. moich danych osobowych w zakresie: imię, nazwisko, adres e-mail, numer telefonu, w celach marketingowych, zgodnie z zapisami Ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 10 maja 2018 r. (Dz. U. 2018, poz. 1000). Zgoda wydana jest dobrowolnie i może być wycofana w każdym czasie.

    Wyrażam zgodę na używanie przez KREDYTY DLA FIRM Sp z o.o. telekomunikacyjnych urządzeń końcowych, t.j. połączenie telefoniczne, sms, mms, podany adres e-mail, w celach marketingowych, zgodnie z art. 172 Ustawy z dnia 16 lipca 2004 r. Prawo telekomunikacyjne (Dz.U. 2004 nr 171, poz. 1800). Zgoda wydana jest dobrowolnie i może być wycofana w każdym czasie.


    1. Administratorem Pani/Pana Danych Osobowych jest KREDYTY DLA FIRM Sp z o.o. nip 1231501866, ul. SREBRNA 12 05-552 MARYSIN
    2. Pani/Pana dane osobowe przetwarzane będą w celu udzielenia odpowiedzi na wiadomość przesłaną za pomocą Formularza Kontaktowego „Dowiedz się więcej”, zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. f) Ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych* (prawnie uzasadniony interes Administratora – udzielenie odpowiedzi na otrzymaną wiadomość).
    3. Pani/Pana dane osobowe, pozyskane przez KREDYTY DLA FIRM Sp z o.o. poprzez Formularz kontaktowy „Dowiedz się więcej”, przechowywane będą przez okres niezbędny do udzielenia odpowiedzi na przesłaną wiadomość.
    4. W związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługują Pani/Panu następujące prawa: a) prawo dostępu do treści danych, prawo do sprostowania danych, prawo do usunięcia danych, prawo do ograniczenia przetwarzania danych, b) prawo do przenoszenia danych, c) prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania, d) prawo do wniesienia skargi do Organu Nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych) w przypadku uznania, że przetwarzanie danych osobowych narusza przepisy Ogólnego rozporządzenia o ochronie danych*.
    5. Podanie przez Panią/Pana danych osobowych jest dobrowolne, lecz niezbędne do realizacji celu, o którym mowa w pkt 2.
    6. W sprawach związanych z przetwarzaniem Pani/Pana danych osobowych prosimy o kontakt z: biuro@kredytydlafirm.biz
    7. Podczas Państwa wizyty na stronie internetowej www.kredytydlafirm.biz automatycznie mogą być zbierane dane na temat preferencji wyszukiwanych przez Państwa nieruchomości, historii przeglądania, nazwy przeglądarki, typu domeny, typu systemu operacyjnego oraz dane adresu IP komputera. Dane te mogą być zbierane przez pliki „cookies” lub system „Google Analytics User ID” oraz podobne systemy analityczne.
    8. Państwa dane osobowe nie będą przekazywane do państwa trzeciego.
    *Ogólne rozporządzenie o ochronie danych - Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO).



    Dziękujemy za przesłanie formularza,

    nasz doradca skontaktuje się z Tobą.