Kredyt inwestycyjny – podstawowe informacje

Każda firma, bez względu na wielkość czy branżę, musi dbać o swój ciągły rozwój, jeśli chce utrzymać się na rynku i budować swoją wartość. Ważnym elementem tego procesu są kolejne inwestycje – w nowe technologie, maszyny, nieruchomości czy rozwiązania IT, które pozwolą firmie dorównać lub wyprzedzić konkurencję. Niestety, bieżące oszczędności rzadko wystarczają na sfinansowanie tak ambitnych projektów. Dlatego przedsiębiorcy coraz chętniej sięgają po kredyt inwestycyjny – specjalny rodzaj finansowania, który umożliwia realizację strategicznych przedsięwzięć rozwojowych.

Czym jest kredyt inwestycyjny dla firm? Wyjaśniamy

Kredyt inwestycyjny to pożyczka bankowa przeznaczona na sfinansowanie konkretnych inwestycji. W odróżnieniu od kredytów obrotowych dla firm, które służą do pokrycia bieżących kosztów działalności, kredyt inwestycyjny musi zostać wykorzystany na określone, długoterminowe cele. Może to być zakup nieruchomości, maszyn, środków transportu, wdrożenie nowych technologii czy modernizacja istniejącego majątku. Celem tych inwestycji jest zazwyczaj zwiększenie dochodów przedsiębiorstwa, wzmocnienie jego pozycji rynkowej lub utrzymanie obecnego poziomu działalności.

Istotną cechą kredytu inwestycyjnego jest jego długoterminowy charakter. Banki oferują finansowanie na okres od 3 do nawet 20 lat, dostosowując spłatę rat do możliwości firmy i przewidywanych wpływów z realizowanej inwestycji. Dzięki temu przedsiębiorca może rozłożyć koszty na wiele lat, nie obciążając nadmiernie bieżących przepływów finansowych. 

Korzyści, jakie niesie ze sobą kredyt inwestycyjny dla firm

Realizując inwestycję ze środków kredytowych, firma nie musi angażować wyłącznie własnych oszczędności. Dzięki temu zachowuje odpowiedni poziom płynności, niezbędny do bieżącego funkcjonowania. Kredyt inwestycyjny umożliwia pozyskanie długoterminowego finansowania na najważniejsze dla firmy inwestycje, takie jak zakup nieruchomości, maszyn czy wdrożenie nowych technologii.

Nowoczesne środki trwałe, efektywne technologie czy lepsza infrastruktura pozwalają zwiększyć wydajność, obniżyć koszty i zaoferować klientom atrakcyjniejsze produkty lub usługi. Kredyt ten zwiększa dźwignię finansową firmy, co przekłada się na wyższą rentowność kapitału własnego. Banki dostosowują warunki kredytu do specyfiki inwestycji i możliwości płatniczych przedsiębiorcy, oferując m.in. odroczenie spłaty kapitału czy długie okresy kredytowania.

Kto może otrzymać kredyt inwestycyjny?

Kredyt inwestycyjny jest dostępny przede wszystkim dla przedsiębiorstw o stabilnej sytuacji finansowej i udokumentowanej zdolności kredytowej. Banki stawiają szereg wymagań, które muszą spełnić potencjalni kredytobiorcy. I tak firma powinna działać na rynku co najmniej 12 miesięcy, a najlepiej dłużej niż 2 lata. Banki niechętnie finansują zupełnie nowe podmioty, preferując sprawdzonych przedsiębiorców.

Ważnym dokumentem jest szczegółowy biznesplan planowanego przedsięwzięcia, zawierający m.in. analizę rynku, harmonogram realizacji, kalkulację kosztów i prognozę finansową. To na tej podstawie bank ocenia realność i opłacalność inwestycji. Standardowo wymagane są dokumenty potwierdzające rejestrację firmy, jak KRS lub wpis do CEIDG, a także roczne sprawozdania finansowe, deklaracje podatkowe i wyciągi z rachunków bankowych. Banki oczekują, że przedsiębiorca wniesie do projektu inwestycyjnego określony wkład własny, najczęściej w wysokości 20-30% wartości inwestycji. Pozostała część może być sfinansowana kredytem. Firma musi być „czysta” pod względem zobowiązań publicznoprawnych – nie może mieć zaległości wobec urzędu skarbowego czy ZUS.

Na co można przeznaczyć kredyt inwestycyjny? Zbiór wiedzy

Kredyt inwestycyjny może zostać wykorzystany na sfinansowanie różnorodnych projektów rozwojowych firmy. Do najczęstszych celów należą:

Zakup nieruchomości

Nabycie gruntów, budynków lub lokali przeznaczonych na prowadzenie działalności gospodarczej.

Budowa lub rozbudowa obiektów

Kredyt umożliwia sfinansowanie budowy nowych obiektów lub rozszerzenie istniejącej infrastruktury.

Zakup maszyn i urządzeń

Unowocześnienie parku maszynowego lub wyposażenie w nowe, wydajniejsze technologie.

Inwestycje w środki transportu

Finansowanie zakupu samochodów dostawczych, ciężarówek czy innego sprzętu transportowego.

Modernizacje i przebudowy

Remonty, przebudowa lub adaptacja budynków, maszyn i innych środków trwałych.

Inwestycje w technologie IT

Wdrożenie nowych systemów informatycznych, oprogramowania czy infrastruktury teleinformatycznej.

Prace badawczo – rozwojowe

Sfinansowanie projektów badawczo-rozwojowych, mających na celu opracowanie innowacyjnych rozwiązań.

Inwestycje w OZE

Budowa lub modernizacja instalacji odnawialnych źródeł energii, takich jak panele fotowoltaiczne.

Kredyt inwestycyjny dla nowych firm – co warto wiedzieć?

Coraz więcej banków otwiera się również na finansowanie młodych firm, pod warunkiem spełnienia konkretnych wymagań. Podstawą jest tu posiadanie minimum 12-miesięcznego doświadczenia na rynku. Ponadto niezależnie od stażu firmy, niezbędne jest przygotowanie solidnego biznesplanu inwestycji oraz dostarczenie standardowych dokumentów rejestrowych i finansowych. Co prawda, oferta kredytowa dla młodych firm może być w pewnym stopniu ograniczona – np. niższa maksymalna kwota kredytu lub wyższy wymagany wkład własny. Jednak z punktu widzenia przedsiębiorcy, który dopiero rozpoczyna działalność, możliwość sfinansowania części inwestycji jest istotna dla dalszego rozwoju.

Podsumowując, kredyt inwestycyjny to skuteczne narzędzie do finansowania strategicznych projektów rozwojowych w firmie. Umożliwia on pozyskanie długoterminowego kapitału na inwestycje w majątek trwały, bez konieczności angażowania wyłącznie środków własnych. Dzięki temu przedsiębiorca może zachować płynność finansową, a jednocześnie podnieść konkurencyjność swojego biznesu poprzez modernizację, rozbudowę lub unowocześnienie infrastruktury.

Sprawdź naszą ofertę

zaufaj profesjonalistom

    Wypełnij formularz





    Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez KDF sp. z o.o. moich danych osobowych w zakresie: imię, nazwisko, adres e-mail, numer telefonu, w celach marketingowych, zgodnie z zapisami Ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 10 maja 2018 r. (Dz. U. 2018, poz. 1000). Zgoda wydana jest dobrowolnie i może być wycofana w każdym czasie.

    Wyrażam zgodę na używanie przez KDF sp. z o.o. telekomunikacyjnych urządzeń końcowych, t.j. połączenie telefoniczne, sms, mms, podany adres e-mail, w celach marketingowych, zgodnie z art. 172 Ustawy z dnia 16 lipca 2004 r. Prawo telekomunikacyjne (Dz.U. 2004 nr 171, poz. 1800). Zgoda wydana jest dobrowolnie i może być wycofana w każdym czasie.

    1. Administratorem Pani/Pana Danych Osobowych jest KDF sp. z o.o. nip 1231501866, ul. Szkolna 10A/lokal 1, 05-506 Lesznowola
    2. Pani/Pana dane osobowe przetwarzane będą w celu udzielenia odpowiedzi na wiadomość przesłaną za pomocą Formularza Kontaktowego „Dowiedz się więcej”, zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. f) Ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych* (prawnie uzasadniony interes Administratora – udzielenie odpowiedzi na otrzymaną wiadomość).
    3. Pani/Pana dane osobowe, pozyskane przez KDF sp. z o.o. poprzez Formularz kontaktowy „Dowiedz się więcej”, przechowywane będą przez okres niezbędny do udzielenia odpowiedzi na przesłaną wiadomość.
    4. W związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługują Pani/Panu następujące prawa: a) prawo dostępu do treści danych, prawo do sprostowania danych, prawo do usunięcia danych, prawo do ograniczenia przetwarzania danych, b) prawo do przenoszenia danych, c) prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania, d) prawo do wniesienia skargi do Organu Nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych) w przypadku uznania, że przetwarzanie danych osobowych narusza przepisy Ogólnego rozporządzenia o ochronie danych*.
    5. Podanie przez Panią/Pana danych osobowych jest dobrowolne, lecz niezbędne do realizacji celu, o którym mowa w pkt 2.
    6. W sprawach związanych z przetwarzaniem Pani/Pana danych osobowych prosimy o kontakt z: biuro@kredytydlafirm.biz
    7. Podczas Państwa wizyty na stronie internetowej www.kredytydlafirm.biz automatycznie mogą być zbierane dane na temat preferencji wyszukiwanych przez Państwa nieruchomości, historii przeglądania, nazwy przeglądarki, typu domeny, typu systemu operacyjnego oraz dane adresu IP komputera. Dane te mogą być zbierane przez pliki „cookies” lub system „Google Analytics User ID” oraz podobne systemy analityczne.
    8. Państwa dane osobowe nie będą przekazywane do państwa trzeciego.
    *Ogólne rozporządzenie o ochronie danych - Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (RODO).

    Dziękujemy za przesłanie formularza!

    Nasz doradca skontaktuje się z Tobą