Kredyt konsolidacyjny dla firm pozwoli odciążyć przedsiębiorstwo i umożliwi terminową spłatę kredytów. Jedna, niższa rata, pozwoli Twojej firmie odzyskać płynność finansową.
Kredyt dla firm to coraz częstsze rozwiązanie, na które decydują się przedsiębiorcy. Pożyczka pozwala sfinansować konkretne rozwiązania w firmie, czy zainwestować w jej rozwój. Bywa jednak, że miesięcznie musisz opłacać kilka rat kredytu, co często jest znacznym obciążeniem dla przedsiębiorstwa – zwłaszcza, jeśli raty poszczególnych zobowiązań są wysokie. Czy można połączyć zobowiązania firmy z jedną wygodną ratę?
Kredyt konsolidacyjny dla firm jest sposobem na to, aby połączyć wszystkie lub część firmowych pożyczek i kredytów w jedno zobowiązanie. Najczęściej z dłuższym okresem kredytowania i niższą miesięczną ratą.
Kredyty konsolidacyjne dla firm, które dopiero niedawno weszły na rynek, czyli tzw. startupów, cieszą się coraz większą popularnością. Ważne jest jednak to, że minimalny czas prowadzenia działalności gospodarczej to 12 miesięcy.
Jak wiemy, życie pisze różne scenariusze, a nowoczesny rynek branżowy jest bardzo konkurencyjny. Planowany zwrot inwestycji może nie nadejść szybko. W takich wypadkach kredyt konsolidacyjny dla firm bez zabezpieczeń może okazać się jedynym słusznym wyborem, który utrzyma płynność finansową i nie doprowadzi do negatywnych konsekwencji związanych z brakiem spłaty.
Konsolidacja zobowiązań finansowych oferowana jest zarówno przez instytucje bankowe, jak i pozabankowe. Kredyt konsolidacyjny ma na celu połączenie wszystkich kredytów i pożyczek zaciągniętych przez kredytobiorcę. W efekcie zostają uporządkowane zobowiązania finansowe, jak i następuje obniżenie comiesięcznych rat.
Zazwyczaj z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego wiąże się także możliwość dobrania dodatkowej gotówki na dowolny cel – jest to jednak w dużej mierze zależne od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Trzeba też pamiętać, że chociaż kredyt ten pozwala na niedopuszczenie do problemów finansowych przedsiębiorstwa, to nie jest on jednak równoznaczny z kredytem oddłużeniowym.
Zanim jednak skorzystamy z kredytu konsolidacyjnego dla naszej firmy powinniśmy sprawdzić, czy warunki spłaty starych pożyczek są korzystne i czy opłaty z tym związane nie przewyższą korzyści finansowych z zaciągnięcia zobowiązania łączonego.
Jakie zobowiązania może objąć kredyt konsolidacyjny?
W części instytucji konsolidacją można objąć niemal dowolny produkt kredytowy lub pożyczkowy. Większość jednak stosuje ograniczenia w zakresie liczby i/lub specyfiki zobowiązań.
W ramach kredytu konsolidacyjnego dla firm bank zwykle godzi się spłacić kredyt na start, kredyt obrotowy, kartę kredytową, kredyt samochodowy, limit w koncie czy nawet kredyt hipoteczny.
Mogą jednak pojawić się problemy z akceptacją pożyczek chwilówek, ale bank może udzielić dodatkowej gotówki (traktowanej jako kredyt gotówkowy), a tę przedsiębiorca przeznaczyć może na spłatę zadłużeń pozabankowych. Co istotne, odrzucenie któregoś zobowiązania nie oznacza, że przedsiębiorca w ogóle nie może skorzystać z konsolidacji.
Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny dla firm?
Choć kredyt konsolidacyjny jest wygodnym rozwiązaniem, to nie wszyscy przedsiębiorcy będą mogli z niego skorzystać. Niemożliwa jest konsolidacja kredytu hipotecznego, chyba że osoby te mają możliwość ustanowienia hipoteki na rzecz nowego banku. Co więcej, w instytucjach bankowych są również możliwości konsolidacji bez zdolności kredytowej.
By dostać kredyt konsolidacyjny, należy także regularnie spłacać raty. W innym przypadku nie ma co liczyć na konsolidację długów przeterminowanych.
Jak ubiegać się o kredyt konsolidacyjny dla firm?
Konsolidacja wiąże się zwykle z nieco większą ilością formalności i bardziej skomplikowanymi procedurami niż większość pozostałych kredytów dla firm. Jej przebieg zależy jednak od konkretnego przypadku, czyli przede wszystkim liczby, specyfiki i kwoty posiadanych przez przedsiębiorcę zobowiązań. Znaczenie ma również rodzaj kredytu konsolidacyjnego – wariant hipoteczny, z uwagi na konieczność ustanowienia hipoteki, jest bardziej czasochłonny.
Jakie dokumenty trzeba przedstawić w banku?
Dokumenty do kredytu konsolidacyjnego to najczęściej:
zaświadczenie z CEiDG lub KRS potwierdzające status prawny firmy;
zaświadczenie z ZUS-u oraz US o braku zaległości z tytułu składek i zobowiązań podatkowych;
określone przez kredytodawcę dokumenty potwierdzające sytuację finansową firmy;
umowy kredytów i pożyczek, które mają zostać objęte konsolidacją;
dokumenty związane z nieruchomością (w hipotecznym kredycie konsolidacyjnym).
Wspomniane dokumenty należy dołączyć do składanego wniosku kredytowego. Na ich podstawie oraz w oparciu o dane, jakie na temat przedsiębiorcy zgromadziły Biuro Informacji Gospodarczej, BIK oraz rejestry dłużników, kredytodawca oceni, czy, a jeśli tak to na jakich warunkach, udzieli mu finansowania.
Decyzję kredytową bank wydaje zwykle w ciągu kilku dni, ale w przypadku skomplikowanych spraw trzeba na nią poczekać nieco dłużej.
Potrzebujesz kredytu konsolidacyjnego dla firmy? Chcesz odzyskać płynność finansową przedsiębiorstwa? Skontaktuj się z naszym doradcą.
