Zdarzają się sytuacje, że mając problemy finansowe decydujemy się zaciągnąć chwilówkę, czasem jedna pożyczka nie wystarcza, więc bierzemy kolejna i kolejną. Osoby, które zaciągnęły kilka lub kilkanaście pożyczek mogą mieć problem z ich spłatą, wtedy ich kołem ratunkowym może okazać się konsolidacją chwilówek. Dzięki niej można bowiem zamienić wszystkie takie pożyczki na jedno zobowiązanie z niską ratą.
Na czym polega konsolidacja pożyczek pozabankowych i kiedy warto się na nią zdecydować? Co lepiej wybrać na spłatę chwilówek – kredyt konsolidacyjny w banku, czy pożyczkę w firmie pożyczkowej?
Chwilówki online są wygodnym produktem finansowym, który można łatwo dostać. Niestety ma też swoje minusy, na przykład wysokie koszty ich spłaty.
Nawet darmowe pożyczki pozabankowe stwarzają ryzyko problemów z uregulowaniem zobowiązania, ponieważ trzeba je spłacić w krótkim czasie (np. 30 dni) i jeżeli przekroczy się ten termin, zostają naliczone duże odsetki.
Rozwiązaniem problemów finansowych osób, które zaciągnęły kilka kredytów czy pożyczek, może być konsolidacja. Polega to na połączenie ze sobą zobowiązań finansowych zaciągniętych uprzednio przez klienta.
Jednak czy można skonsolidować chwilówki? Można, i to zarówno w bankach, jak i pozabankowych firmach pożyczkowych.
Połączenie takich pożyczek w ramach większego kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnym może się okazać jedynym rozwiązaniem. Dzięki temu dotychczasowe chwilówki zostają uregulowane, a do spłaty pozostaje już tylko jedno, nowe zobowiązanie.
Zazwyczaj konsolidacja pozwala także wydłużyć okres kredytowania, przez co zamiast kilku comiesięcznych rat można spłacać jedną ratę w znacznie niższej wysokości, dostosowanej do aktualnych możliwości kredytobiorcy.
Jak połączyć chwilówki? Najpierw należy znaleźć instytucję, która oferuje taką możliwość.
Banki nie zawsze chcą konsolidować takie pożyczki, poza tym nie udzielają wsparcia osobom mającym zaległości w spłacie zobowiązań, czyli z negatywną historią kredytową.
W ich przypadku często jedynym ratunkiem jest więc konsolidacja chwilówek online bez BIK, którą oferują instytucje pozabankowe.
Konsolidację zobowiązań oferuje w zasadzie każdy bank, jednak nie w każdym dostaniemy kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek. Proponuje go tylko kilka instytucji bankowych i to pod pewnymi warunkami.
Przede wszystkim rzadko możliwe jest połączenie wyłącznie pożyczek pozabankowych. Banki zazwyczaj zgadzają się jedynie na ich włączenie do puli innych zobowiązań zaciągniętych w innych bankach.
Co więcej, kredyt konsolidacyjny w banku udzielany jest wyłącznie na spłatę nieprzeterminowanych zobowiązań. Jeśli więc mamy już opóźnienia w chwilówkach, bank prawdopodobnie odrzuci nasz wniosek o konsolidację, w tej sytuacji alternatywą może się okazać pozabankowa konsolidacja chwilówek. Niektóre firmy pożyczkowe oferują specjalne pożyczki konsolidacyjne, jednak równie dobrze można wziąć u nich pożyczkę ratalną na dowolny cel i dzięki niej pospłacać chwilówki.
Konsolidacja parabanków jest droższa niż w bankach, ale łatwiej ją przeprowadzić, zwłaszcza mając opóźnienia w spłacie zobowiązań.
Pozabankowa pożyczka na spłatę chwilówek dostępna jest także online, a jej zaciągnięcie nie wymaga dopełniania wielu formalności.
Na co zwrócić uwagę gdy chcemy skorzystać z oferty firmy pożyczkowej?
Niektóre parabanki oferują kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek, które mają formę ratalnej pożyczki konsolidacyjnej, za pomocą której można spłacić inne zobowiązania pozabankowe.
Przy ubieganiu się o taką formę konsolidacji należy złożyć wniosek wraz z listą instytucji, wobec których mamy zadłużenie.
Kredyt konsolidacyjny w parabanku można zaciągnąć online, bez zaświadczeń o zarobkach i bez zabezpieczeń. W ramach takiej oferty można jednak skonsolidować zobowiązania w znacznie niższej kwocie niż w banku – do maksymalnie 60 tysięcy złotych.
Mając większe zadłużenie w chwilówkach, należy poszukać oferty pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej z zabezpieczeniem, którym może być np. składnik majątku lub weksel.
Chwilówka konsolidacyjna zwykle rozkładana jest na miesięczne raty, jednak okres jej spłaty nie zawsze jest tak długi jak w bankach. Warto o tym wiedzieć, ponieważ może to się przełożyć na dość wysokie obciążenia miesięczne.
Decydując się na pozabankowy kredyt konsolidacyjny, trzeba zwrócić także uwagę na jego koszty, które z reguły są znacznie wyższe niż w przypadku konsolidacji bankowej.
Parabanki stosują zwykle maksymalne oprocentowanie, a także pobierają bardzo wysokie prowizje, które powiększają RRSO oraz miesięczne raty.
Wiele osób decyduję się mimo wszystko na kredyt konsolidacyjny z parabanków, ponieważ znacznie łatwiej go uzyskać niż w banku. Firmy pożyczkowe mają mniejsze wymagania w zakresie zdolności kredytowej (np. akceptują o wiele więcej źródeł dochodów niż banki) i są w stanie skonsolidować nawet przeterminowane chwilówki.
Czy konsolidacja chwilówek online jest opłacalna?
Konsolidacja chwilówek online jest korzystnym rozwiązaniem dla osób, które zaciągnęły je w zbyt dużej ilości i przestają sobie radzić z ich terminową spłatą.
Jak wspominaliśmy chwilówki mają krótki termin spłaty i zdarza się, że kilka takich pożyczek należy uregulować np. w jednym miesiącu. Firmy pożyczkowe chętnie oferują w takiej sytuacji możliwość odpłatnego refinansowania pożyczki, które umożliwia przedłużenie terminu wymagalności zobowiązania. Niestety generuje to jednak dodatkowe koszty, które powiększają łączną kwotę długu, co oznacza, że w kolejnym miesiącu jest ona zatem jeszcze większa i trudniejsza do uregulowania. Z takiej pętli zadłużanie można się wydostać właśnie dzięki konsolidacji chwilówek.
Szukając korzystnego rozwiązania w konsolidacji chwilówek online, warto zwrócić uwagę na następujące kwestie:
- koszty konsolidacji – warto wybrać pożyczkę konsolidacyjną z możliwie najniższym RRSO, która będzie sprzyjać zmniejszeniu kosztów odsetek i konsolidacji; pod tym względem należy pamiętać, że konsolidacja pozabankowa online będzie droższa niż konsolidacja w banku,
- długi okres spłaty – im będzie on dłuższy, tym na niższe miesięczne raty można liczyć,
- formalności ograniczone do niezbędnego minimum – możliwa jest konsolidacja chwilówek online bez BIK, czyli bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, a także bez zaświadczeń o zarobkach.
Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej?
Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej online interesuje głównie osoby, których długi pożyczkowe są bardzo duże i widnieją już w rejestrach BIK i BIG. Niestety w takiej sytuacji trudno liczyć na pomoc banków, a nawet wielu firm pożyczkowych.
Jedynym rozwiązaniem w takim przypadku jest poszukanie specjalnej pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Takie produkty oferuje tylko kilka firm i bardzo często są to pożyczki wymagające zabezpieczenia np. pożyczki pod zastaw samochodu albo poręczenia osoby trzeciej tzw. gwaranta.
W obu przypadkach zdolność kredytowa klienta ma drugorzędne znaczenie, ponieważ pożyczkodawca zabezpiecza swoją należność w inny sposób – w razie kłopotów pożyczkobiorcy z jej spłatą może np. zająć i sprzedać jego auto, albo dochodzić swoich roszczeń od gwaranta.
Możliwa jest również konsolidacja chwilówek bez BIK, ponieważ są instytucje pożyczkowe, które nie sprawdzają swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej, a więc na ich decyzję o udzieleniu pożyczki ratalnej lub konsolidacyjnej nie będą miały wpływu widniejące w nim wpisy na temat zaległości w spłacie innych zobowiązań.
Taka konsolidacja chwilówek online bez BIK i bez zdolności kredytowej jest zwykle bardzo droga. Z tego względu należy dokładnie policzyć, czy rzeczywiście będzie się opłacać i czy pomoże w uporaniu się z zadłużeniem.
Do tej pory wydawało Ci się, że tylko banki mają wyłączność na kredyty? Nic bardziej mylnego. Wpadłeś w pętle długów i nie możesz sobie z nią poradzić, albo chciałbyś skorzystać z konsolidacji swojego zadłużenia? Zapraszamy do kontaktu. Z przyjemnością pomożemy w uzyskaniu nawet najtrudniejszego kredytu i wybierzemy dla Ciebie najlepsza opcję.