Kredyt dla firmy na ryczałcie

Potrzebujesz kredytu, ale Twoja historia w BIK jest nieciekawa? Jak ją wyczyścić?

Potrzebujesz kredytu, ale Twoja historia w BIK jest nieciekawa? Negatywne wpisy w bazie BIK mogą nam przysporzyć sporo kłopotów. Z ich powodu możemy nie otrzymać kredytu czy pożyczki. Usunięcie danych z BIK jest jednak możliwe.

Twoje dane są przekazywane do BIK w momencie, kiedy starasz się o jakiś kredyt. Następnie, już po udzieleniu kredytu, instytucje finansowe regularnie przekazują informację, jak spłacasz kolejne raty – w terminie czy z opóźnieniami. Dane te są aktualizowane przynajmniej raz w tygodniu. I tak aż do spłaty kredytu.

Jeśli kredyt spłacałeś w terminie, to informacje o nim stają się „niewidoczne” dla instytucji finansowych. które sprawdzają Twoją historię kredytową w BIK – chyba, że wyraziłeś zgodę na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach.

Natomiast jeśli Twój kredyt nie był spłacany w terminie, informacje o nim mogą być przetwarzane bez Twojej zgody przez 5 lat (jeśli opóźnienie wynosiło ponad 60 dni i minęło 30 dni od czasu, kiedy zostałeś poinformowany o zamiarze przetwarzania informacji na temat tego kredytu).

Czy można sobie samodzielnie wyczyścić wpisy w BIK?

Jeżeli są ku temu przesłanki to jak najbardziej. Możesz to zrobić sam (bezpłatnie) nawet bez korzystania z pomocy organów zajmujących się tym zawodowo. Co prawda, te wpisy nie znikną z raportu, ale zostaną przesunięte do części statystycznej niewidocznej dla instytucji finansowych. A jeżeli pobierzesz raport BIK nadal jednak będziesz mógł je zobaczyć.

Czym jest raport BIK?

Raport BIK to podsumowanie Twojej historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych. Raport możesz przeglądać na ekranie komputera, na tablecie i na telefonie. Możesz go także pobrać i zapisać jako plik PDF, a następnie wydrukować. Raport BIK możesz przedstawić innym osobom i firmom. W ten sposób udowodnisz swoją rzetelność płatniczą.

Jeżeli więc spłacasz zobowiązanie finansowe (kredyt, pożyczkę) zaciągnięte w instytucji finansowej (banki, SKOKi, parabanki, chwilówki) to informacja na ten temat będzie w BIK. Dla ułatwienia statusy oznaczone są kolorami.

Zielony oznacza, że zobowiązanie regulowane jest bez opóźnień. Na żółto jeżeli opóźnienia nie przekraczają 30 dni. Na czerwono, gdy historia spłaty zawiera wpisy z opóźnieniem powyżej 90 dni. Zwróć uwagę, że problemem są zobowiązania spłacane z opóźnieniem większym niż 60 dni. Dlatego nawet jeżeli masz problemy z regulowaniem rat to pilnuj, aby opóźnienia nie były większe niż te 60 dni.

Za jednorazowy raport z BIK z oceną punktową zapłacisz 39 zł. Ten dokument jest w zupełności wystarczający, aby ocenić sytuację kredytobiorcy. Najdroższą opcją jest obecnie pakiet 6 raportów (do pobrania w ciągu roku) oraz alerty BIK na 12 m-cy. Całość za 99 zł. Alerty BIK mają również funkcję ochronną. Za każdym razem jak ktoś wysyła zapytanie do BIK, w Twojej sprawie, otrzymujesz wiadomość sms. Przydaje to się w sytuacji, gdy np. ubiegasz się o kredyt. Widzisz kiedy analityk pobierał dane z bazy. Alerty są przydatne także, gdy ktoś wykradnie Twoje dane, zgubisz dokumenty.

Kopię danych (dawniej informację ustawową) możesz wyciągnąć raz na 6 miesięcy. Jest ona w formie poglądowej i tak naprawdę nie posiada dużej wartości poznawczej. Dodatkowo trzeba na nią czekać, nawet do 30 dni. Jedyny plus jest taki, że ta informacja jest bezpłatna i daje Ci możliwość ogólnego zorientowania się w sytuacji.

Jak często możesz pobierać raport BIK?

Raporty z BIK możesz pobierać tak często jak masz ochotę. Nie jest to odnotywane, nie wpływa również negatywnie na punktację. Co innego zapytania bankowe. Są one widoczne na raporcie i ich zbyt duża liczba (zależnie od banku) również negatywnie wpływa na postrzeganie klienta przez instytucję finansową. Dlatego odwiedzenie wielu banków w celu złożenia kilku wniosków kredytowych to nie do końca dobry pomysł, ponieważ wszystkie wnioski i zapytania będą na raporcie widoczne i równocześnie obniżają punktację w BIK. W takich sytuacjach najlepiej zwrócić się do odpowiednich organów. Nasz doradca także przeanalizuje Twoją sytuację, doradzi oraz pomoże z wnioskami.

Punkty w BIK…

Punkty w BIK naliczają się po 6 miesiącach od rozpoczęcia spłaty zobowiązania. Nie ma znaczenia co to jest. Banki raportują do BIK zobowiązania zwykle co około 7 dni. Dane te mogą być przetwarzane przez BIK S.A. oraz udostępniane bankom i innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów oraz instytucjom kredytowym w celach i zakresie określonym przepisami art. 105 ust. 4 i art. 105a Prawa bankowego. Bez znaczenia czy masz kredyt gotówkowy, limit w koncie czy może hipotekę. Dlatego zanim zaczniesz myśleć o kredycie dobrze pobrać aktualny raport, aby zorientować się w swojej sytuacji.

Musisz pamiętać również o bardzo istotnej rzeczy. Wszelkie zobowiązania pozabankowe szkodzą, zawsze! Bez znaczenia jak je spłacałeś. Nie próbuj budować sobie historii kredytowej zaciągając chwilówki!

Jak więc wyczyścić BIK?

Jeżeli w historii kredytowej masz za dużo zobowiązań to analityk może uznać, iż wykazujesz wysoką skłonność do zadłużania się. Oczywiście nie jest to sytuacja korzystna. Z tego powodu lepiej mieć np. jedną ratę 500 zł niż 3 po 150 zł.

Jeżeli więc starasz się o większy kredyt warto spłacić najmniejsze kredyty a pozostałe skonsolidować jeżeli było ich więcej niż 7-8. Aby wpisów nie było za dużo możesz również zgłosić cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w BIK. Taka dyspozycje jednak możesz wydać tylko odnośnie zobowiązań, które całkowicie spłaciłeś (i wygasły). Zostaną wtedy przesunięte do części statystycznej (niewidocznej dla banków). Aktywnych (niespłaconych) kredytów i pożyczek tak nie usuniesz.

Jest jeszcze jeden warunek. Banki nie będą robiły problemu, z przesunięciem wpisów do części statystycznej (po spłacie zobowiązania), jeżeli opóźnienia w spłacie nie przekraczały 60 dni! Pismo w tej sprawie możesz napisać samodzielnie. Jeżeli potrzebujesz formularza to skontaktuj się z naszym doradcą, który zredaguje Twoje dokumenty, bez opłat.

Masz problemy z historią BIK? Skontaktuj się z naszym doradcą. Wybierzemy dla Ciebie najlepsza opcję by wyczyścić twoją historię.

Sprawdź naszą ofertę

zaufaj profesjonalistom
Wypełnij formularz

    Dziękujemy za przesłanie formularza,

    nasz doradca skontaktuje się z Tobą.