Prowadzenie firmy często może się
wiązać z koniecznością zaciągnięcia wsparcia finansowego. Często zdarza się, że na konkretnym etapie nasze środki nie wystarczają, aby odpowiednio rozwinąć działalność. Rozwiązaniem może okazać się kredyt dla firm. To szczególny rodzaj produktu bankowego, który przyznawany jest na nieco innych zasadach aniżeli standardowe kredyty gotówkowe.
Kredyt dla firm, oferowany jest obecnie niemal w każdym polskim banku.
Zanim zdecydujemy się na wnioskowanie o kredyt dla firm, powinniśmy upewnić się, że gotówkę, którą otrzymamy, będziemy mogli wydać na zaplanowane cele. Tego typu zobowiązanie możemy zaliczyć do kredytów celowych, z których środki, są do finansowania wyłącznie konkretnych wydatków, związanych z prowadzeniem biznesu. Jeśli chodzi o kredyty firmowe, uzyskane pieniądze mogą być przeznaczone głównie na:
- rozwój działalności;
- inwestycje firmowe;
- zakup urządzeń, pojazdów, maszyn itp., niezbędnych do prowadzenia firmy;
- wyjście z trudnej sytuacji finansowej, spłatę zaległości;
- pokrycie kosztów szkoleń dla pracowników;
- wypłatę wynagrodzeń;
- działania reklamowe/marketingowe.
Jakie są rodzaje kredytów firmowych?
W zależności od tego, na co potrzebujemy nowych środków oraz jak chcemy je wykorzystać, mamy do wyboru różne formy finansowania. Są to na przykład:
-Kredyt Firmowy Obrotowy:
Tego typu zobowiązanie zaciągamy przede wszystkim w celu pokrycia bieżących kosztów firmowych. Najczęściej zaciągamy je na niedługi okres, ze spłatą ratalną lub jednorazową, w zależności od konkretnej oferty banku. Kredyty firmowe odnawialne mogą być także przyznane jako linia kredytowa.
Środki z takiej pożyczki możemy przeznaczyć na: zakup surowców i materiałów niezbędnych do prowadzenia działalności, zapłatę za usługi i produkty, wypłatę pensji dla pracowników lub spłatę zaległości wynikających z zaciągnięcia innych zobowiązań.
-Kredyt Firmowy inwestycyjny:
Ta forma finansowania pozwala nam na sfinansowanie naszych inwestycji i celów rozwojowych firmy. W tym przypadku mamy szansę na znacznie wyższe kwoty finansowania, oraz dłuższy okres kredytowania. W przypadku kredytu inwestycyjnego, mamy już precyzyjnie określony cel finansowania. Jest to zapisane w umowie kredytowej. Bardzo często warunkiem otrzymania takiego kredytu, jest sporządzenie biznesplanu inwestycji.
-Kredyt Hipoteczny Firmowy:
Jest to forma kredytu dla przedsiębiorców z odpowiednio wysoką zdolnością kredytową, prowadzących działalność przez min. 1 rok (wymagany okres zależny od warunków konkretnych banków).
Zaciągamy go przede wszystkim na zakup nieruchomości firmowej lub lokalu pod wynajem, budowę czy remont lokali firmowych, spłatę kredytu inwestycyjnego na inwestycje nieruchomościowe. Podobnie do klasycznego kredytu hipotecznego, również w tym przypadku przedsiębiorca musi posiadać wkład własny,
który obecnie wynosi min. 20%.
-Linia kredytowa:
Takie finansowanie bywa również określana mianem kredytu odnawialnego albo limitu odnawialnego. W praktyce polega ona na tym, że bank przyznaje nam dodatkowy limit środków w koncie firmowym. Istotne w tym wypadku jest przede wszystkim to, że tego rodzaju pieniądze możemy przeznaczyć na całkowicie dowolny i samodzielnie przez nas wybrany cel. Za każdym razem wpływają one wówczas na indywidualny rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy danego posiadacza.
Pozostałe formy finansowania to: firmowe karty kredytowe, pożyczki pod zastaw, leasing czy faktoring.
Warunki ubiegania się o kredyt firmowy:
Warunki dla Kredytów Firmowych różnią się w zależności od danego banku. Ilość dokumentów i formalności jest uzależniona od wielu czynników, takich jak: rodzaj kredytu, kwoty, rodzaju naszej branży, itp. Jednak są podstawowe dokumenty kredytowe, są to najczęściej:
– Dokumenty, które potwierdzają naszą działalność, np. wpis z CEIDG, zaświadczenie o nadaniu NIP i REGON
– Dokumenty finansowe, tutaj wszystko zależy od formy prowadzonej działalności oraz od sposobu rozliczania się z fiskusem. Przeważnie podstawą jest nasz PIT za ubiegły rok. Tak jak wspomniałem, w zależności od rozliczania się z Urzędem Skarbowym, potrzebne mogą być: książka przychodów i rozchodów, ewidencja przychodów, wysokość naliczenia podatku czy np. wyciąg z konta firmowego.
– Przy wnioskowaniu już o finansowanie, będzie wymagane złożenie wniosku kredytowego. Do uruchomienia samego kredytu, mogą być potrzebne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS czy brak zaległości względem Urzędu Skarbowego.
Odpowiednie przygotowanie do uzyskania finansowania jest bardzo istotne, jak widać ostateczna oferta jest uzależniona od różnych czynników. Poczynając od obecnej sytuacji naszej firmy, weryfikacji naszej wiarygodności w bazach, a na ilości zapytań kredytowych w ostatnim czasie kończąc.
Istotna jest również kwota i rodzaj samego kredytu. Kredyty firmowe mogą być dużo tańsze. Zwłaszcza, kiedy dotyczy to kredytów z gwarancjami spłaty z programów COSME czy de minimis.
Jeżeli zastanawiasz się nad zaciągnięciem Kredytu Firmowego warto skorzystać z profesjonalnego doradcy.
Skontaktuj się z Nami, z przyjemnością pomożemy Ci przygotować się do kredytu, i postaramy się wybrać najlepszą dla Ciebie opcję.
