Pożyczka pod terminal płatniczy
Finansowanie oparte na przychodach z kart i terminali - bez zaświadczeń, bez BIK
Pożyczka pod terminal płatniczy - finansowanie firmy oparte na obrotach
Pożyczka pod terminal płatniczy to finansowanie dla firm, w którym decyzja opiera się głównie na obrotach z terminala, a nie na klasycznej zdolności kredytowej. Spłata następuje automatycznie jako procent od każdej transakcji kartą, więc rośnie i maleje razem z obrotami firmy. To rozwiązanie dostępne już od 3. miesiąca działalności, bez zaświadczeń z ZUS i US.
Masz terminal płatniczy, regularne wpływy kartą i potrzebujesz kapitału na rozwój lub utrzymanie płynności? KDF pozyskuje pożyczki pod terminal oparte na rzeczywistych obrotach firmy, z uproszczoną procedurą i bez klasycznej ścieżki bankowej. To produkt dla firm, które mają realny obrót, ale nie mieszczą się w sztywnych wymogach bankowych.
W skrócie: Prowadzisz firmę przyjmującą płatności kartą i masz regularne wpływy z terminala? Pożyczka pod terminal opiera decyzję na tych obrotach, dostępna już od 3. miesiąca działalności, bez zaświadczeń z ZUS i US, a spłata następuje automatycznie jako procent od transakcji. Decyzja nawet w 24h. Analiza jest bezpłatna, cały proces prowadzimy online, w całej Polsce.
Twój problem vs. rozwiązanie KDF
| Twój problem | Rozwiązanie KDF |
|---|---|
| Bank wymaga długiej historii działalności | Finansowanie już od 3. miesiąca obrotów z terminala |
| Wpisy w bazach kredytowych blokują decyzję w banku | Decyzja oparta głównie na obrotach, bez klasycznej analizy BIK i KRD |
| Konieczność dostarczania zaświadczeń z ZUS i US | Bez standardowych zaświadczeń z ZUS i US |
| Długi i nieprzewidywalny proces decyzyjny | Uproszczona procedura, decyzja nawet w 24h |
| Sztywna rata niezależna od sezonu | Spłata jako procent od transakcji, dopasowana do obrotów |
Warunki w liczbach
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Kwota finansowania | do 500 000 zł |
| Praktyczny przelicznik | ok. trzykrotność miesięcznego obrotu z terminala |
| Minimalny obrót miesięczny | od 10 000 zł przez terminal |
| Wymagana historia transakcji | min. 3 miesiące (6 miesięcy daje lepszą pozycję) |
| Czas decyzji | nawet 24 godziny |
| Forma spłaty | procent od każdej transakcji, rozliczany dziennie - bez stałej raty |
| Zabezpieczenie hipoteczne | niewymagane |
| Zaświadczenia ZUS i US | niewymagane |
| Zmiana operatora terminala | zależy od instytucji - ustalamy przed decyzją |
Ostatni punkt warto sprawdzić na starcie. Robimy to na etapie analizy, zanim cokolwiek się dzieje.
Kto się kwalifikuje
Kryteria różnią się od standardowej procedury bankowej - i na tym polega sens tego produktu.
- ✓ Firma przyjmuje płatności przez terminal i ma regularne wpływy bezgotówkowe
- ✓ Opóźnienia w historii kredytowej w BIK - akceptowane
- ✓ Wpisy w KRD - akceptowane
- ✓ Brak zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego - niewymagane
- ✓ Strata w dokumentach wynikająca z inwestycji - nie wyklucza, jeśli obroty z terminala są solidne
- ✓ Wspólnicy spoza UE bez karty pobytu - nie blokuje (liczy się obrót firmy)
- ✓ Silna sezonowość - ok, bo spłata automatycznie dostosowuje się do obrotów
Kto się nie kwalifikuje: firma w restrukturyzacji lub upadłości, działalność krótsza niż 12 miesięcy, sprzedaż niemal wyłącznie przelewem (bez regularnych wpływów przez terminal), czynne zajęcie komornicze.
Czym jest pożyczka pod terminal płatniczy?
Pożyczka pod terminal to finansowanie oparte na rzeczywistych obrotach z terminala płatniczego. Zamiast klasycznej analizy zdolności kredytowej i bez BIK jako bariery instytucja finansująca ocenia przede wszystkim wysokość i regularność wpływów z płatności kartą. Decyzja opiera się głównie na obrotach z terminala - w większości ofert nie ma klasycznej analizy BIK i KRD ani wymogu zaświadczeń z ZUS i US.
Finansowanie jest dostępne już od 3. miesiąca regularnych obrotów, a spłata odbywa się jako procent od każdej transakcji kartą, bez klasycznej miesięcznej raty. Kluczowa cecha to dopasowanie do sezonowości: gdy obroty rosną, spłata przyspiesza, a gdy maleją, odpowiednio się zmniejsza.
Dlaczego tradycyjne finansowanie tu nie działa?
Wiele firm regularnie przyjmuje płatności kartą, ma realny obrót, klienci płacą - a mimo to banki odrzucają wnioski. Powód leży w sztywnych wymogach: banki oczekują pełnej dokumentacji i długiej historii, wpisy w bazach kredytowych często automatycznie blokują decyzję, a sam proces trwa tygodniami. Efekt to utrata czasu i często wybór drogiego, przypadkowego rozwiązania.
Pożyczka pod terminal powstała jako alternatywa dla firm, które mają realny obrót z terminala, ale nie mieszczą się w standardowej procedurze bankowej.
Jak KDF pomaga uzyskać pożyczkę pod terminal?
KDF pozyskuje finansowanie oparte na obrotach z terminala i porównuje oferty kilku instytucji finansujących. Każdą sytuację analizujemy indywidualnie, dobieramy bezpieczny model spłaty dopasowany do obrotów firmy, tak aby finansowanie nie obciążało płynności, i pokazujemy koszty wprost przed decyzją.
W trakcie współpracy, przy terminowej spłacie i rosnących obrotach, możemy zaproponować dodatkowe finansowanie (doładowanie kapitału) albo przeniesienie pożyczki na korzystniejsze warunki. Jeśli okaże się, że firma kwalifikuje się do tańszego finansowania bankowego, powiemy o tym wprost.
Jak wygląda proces krok po kroku?
Kiedy pożyczka pod terminal ma sens, a kiedy nie?
Pożyczka pod terminal ma sens, gdy:
Pożyczka pod terminal może nie być optymalna, gdy:
To finansowanie pozabankowe, więc jego koszt bywa wyższy niż w banku. Dlatego zawsze porównujemy oferty i dobieramy bezpieczny model spłaty, a koszty pokazujemy wprost przed decyzją.
Pożyczka pod terminal: samodzielnie vs. z KDF
| Kryterium | Samodzielnie | Z KDF |
|---|---|---|
| Analiza ofert | ograniczona | pełne porównanie |
| Weryfikacja baz | niejasna | jasno określona |
| ZUS i US | często wymagane | bez standardowych zaświadczeń |
| Ryzyko wyboru drogiej oferty | wysokie | kontrolowane |
| Wsparcie w procesie | brak | doradca prowadzi do umowy |
Dlaczego KDF?
KDF (Kredyty Dla Firm) to zespół doradców kredytowych działający od 2021 roku, wyspecjalizowany w finansowaniu firm, w tym w rozwiązaniach opartych na obrotach, takich jak pożyczka pod terminal.
Najczęstsze pytania
To finansowanie oparte na obrotach z terminala płatniczego, w którym decyzja zależy przede wszystkim od wysokości i regularności wpływów z płatności kartą. Spłata odbywa się jako procent od transakcji, bez klasycznej miesięcznej raty.
Najczęściej od 3. miesiąca regularnych obrotów z terminala. To niższy próg niż w klasycznych produktach firmowych, gdzie zwykle wymagane jest 12 miesięcy działalności.
Nie. W tym modelu nie są wymagane standardowe zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego - podstawą decyzji są obroty z terminala.
W większości ofert tego typu nie ma klasycznej analizy BIK i KRD, ponieważ decyzja opiera się na obrotach z terminala. Każdy przypadek weryfikujemy indywidualnie i wskazujemy, które oferty są realne w danej sytuacji.
Spłata następuje automatycznie jako procent od każdej transakcji kartą, bez klasycznej miesięcznej raty. Dzięki temu dopasowuje się do bieżących obrotów - rośnie w sezonie, a maleje, gdy sprzedaż spada.
Tak. Przy terminowej spłacie i rosnących obrotach możemy zaproponować dodatkowe finansowanie (doładowanie kapitału) albo przeniesienie pożyczki na korzystniejsze warunki. Taką możliwość sprawdzamy na bieżąco w trakcie współpracy.
Przede wszystkim dla firm z regularnym obrotem bezgotówkowym: gastronomii, handlu, sklepów detalicznych, salonów usługowych oraz firm sezonowych, w których płatności kartą są stałym elementem sprzedaży.
Najczęściej tak - to finansowanie pozabankowe, więc jego koszt bywa wyższy niż w banku. Dlatego porównujemy oferty i dobieramy bezpieczny model spłaty, a jeśli firma kwalifikuje się do tańszego finansowania bankowego, mówimy o tym wprost. Koszty pokazujemy przed decyzją.
Sprawdź finansowanie oparte na obrotach z terminala
Nie wybieraj pierwszej dostępnej oferty. Skontaktuj się z doradcą KDF i sprawdź, czy pożyczka pod terminal oparta na obrotach Twojej firmy jest właściwym i bezpiecznym rozwiązaniem.
Masz terminal i regularne wpływy kartą? Zacznij od bezpłatnej analizy obrotów.
Sprawdź też: kredyt na wyciąg z konta i kredyt bez zaświadczeń ZUS i US.
