Skrót BIK, który w rzeczywistości oznacza Biuro Informacji Kredytowej, jest jednym z tych terminów, z którym niewątpliwie przynajmniej raz spotkały się osoby – zarówno prywatne, jak i właściciele większych lub mniejszych przedsiębiorstw – ubiegające się o przyznanie kredytu. Jednym z kluczowych parametrów decydujących o pozytywnej decyzji jest scoring kredytowy lub inaczej ocena punktowa BIK. Chociaż osoby ubiegające się o otrzymanie dodatkowych środków finansowych w formie np. kredytu hipotecznego, gotówkowego czy pożyczki pozabankowej bardzo często nie zdają sobie z tego sprawy, to przed podjęciem ostatecznej decyzji banki sprawdzają nie tylko poprawność wypełnienia wniosku czy dostarczone dokumenty dodatkowe, jak chociażby zaświadczenie o dochodach, ale również historię kredytową. Więcej informacji na ten temat pisaliśmy w naszym artykule zatytułowanym „Co trzeba wiedzieć o zdolności kredytowej firmy?„, do której serdecznie zapraszamy.
Scoring BIK, czyli ocena punktowa
I tak wspomniany scoring BIK to nic innego, jak liczba punktów, którą otrzymała każda osoba, która przynajmniej raz w życiu starała się o kredyt – nawet ten przez Internet. Skala obejmuje tu wartość od 0 do 100. Jaki wynik można więc uznać za dobry? W zdecydowanej większości przypadków liczba 80 określana jest jako “bardzo dobrze”, a 60 “dobrze”. Oczywiście im wyższy będzie wynik, tym szanse na otrzymanie kredytu wzrosną. Najwyższa pora więc, aby przyjrzeć się nieco bliżej poszczególnym czynnikom, które wpływają na wynik. I tak najistotniejsze kwestie to m.in.:
Terminowość
Terminowe spłaty niewątpliwie podnoszą ogólną ocenę. Wszelkie opóźnienia i niedotrzymanie terminowości może mieć niekorzystny wpływ. Wiele zależy również od tego, jak często owe sytuacje mają miejsce, a także jak długo trwają opóźnienia.
Częstotliwość korzystania i wnioskowania o kredyt
Kolejną istotną kwestią jest częstotliwość korzystania z kredytów – przykładem może być kredyt konsolidacyjny czy bez zaświadczeń, a także kart kredytowych. Dla przykładu osoby, które regularnie i całkowicie wykorzystują dostępne środki, mogą mieć problem z otrzymaniem wysokiej punktacji. Jednocześnie całkowite zrezygnowanie z używania kart kredytowych również może obniżać zdolność kredytową.
Oprócz stopnia wykorzystania niezwykle istotną kwestię stanowi także wnioskowanie o udzielenie kredytu rozpatrywane na podstawie ostatnich 12 miesięcy. Tutaj istotne jest to, ile razy składany był wniosek o kredyt, a także czy został on rozpatrzony pozytywnie. Jeśli dana osoba lub przedsiębiorca w krótkim czasie ubiega się o kilka kredytów rozpatrzonych negatywnie – punktacja kredytowa może wpłynąć nieprzychylnie na scoring BIK. Warto wspomnieć także o tym, że kilka wniosków złożonych o ten sam kredyt w krótkim czasie np. w ciągu 2 czy 3 tygodni traktowane są jako jeden wniosek.
Doświadczenie kredytowe
Im większe doświadczenie w kwestii terminowo spłacanych kredytów, tym oczywiście lepiej. W tej kwestii znaczną przewagę będą miały osoby starsze, które mogą poszczycić się dłuższą historią kredytową.
Jak więc widać, ocena punktowa BIK ma gigantyczny wpływ na to, czy uda się uzyskać kredytowanie. Warto więc dołożyć wszelkich starań, aby scoring był możliwie jak najlepszy. Doskonałym sposobem będą nie tylko terminowe spłaty zaciągniętych zobowiązań, ale także racjonalne i przemyślane korzystanie.