Chcesz sprawdzić swoją historię kredytową w szybki sposób? Nie wiesz, jak wygląda status Twoich obecnych kredytów, pożyczek, kart kredytowych czy zobowiązań pozabankowych? Pobranie raportu BIK (Biuro Informacji Kredytowej) jest prostsze, niż myślisz. Poniżej znajdziesz kompletną instrukcję krok po kroku, która pomoże Ci w tym procesie.
Czym jest raport BIK?
Raport BIK jest dokumentem, który zawiera kompletną Twoją historię kredytową i finansową. To właśnie na jego podstawie bank decyduje o akceptacji lub odrzuceniu wniosku o kredyt.
Warto zwrócić uwagę, że w raportach BIK odnotowywane są wszystkie złożone wnioski o kredyt lub sprzedaż ratalną, niezależnie od tego, czy pożyczka została udzielona. Raport BIK zawiera również szczegóły dotyczące wszelkich niespłaconych zobowiązań oraz opóźnień w płatnościach.
Czego będziemy potrzebować do pobrania raportu BIK?
Zanim rozpoczniesz proces pobierania raportu BIK, powinieneś przygotować kilka niezbędnych informacji:
- numer dowodu osobistego oraz numer PESEL,
- adres zamieszkania (zgodny z tym podanym w banku), numer telefonu i adres e-mail,
- zdjęcie lub skan dowodu osobistego (obu stron) w formacie JPG, PNG, PDF lub TIFF,
- dostęp do konta bankowego, z którego będzie konieczne wykonanie przelewu identyfikacyjnego na 1 zł (konto, z którego wykonujemy przelew, powinno być osobiste, nie firmowe; natomiast w przypadku konta wspólnego nadawcą przelewu musi być osoba, której raport BIK ma dotyczyć).
Jak przygotować skan dowodu osobistego?
Dowód osobisty zeskanuj w dobrej rozdzielczości (min. 300 DPI). Najlepiej, jeśli to będzie kolorowy skan, ponieważ da Ci to pewność, że informacje będą czytelne i zostaną pozytywnie zweryfikowane przez pracownika BIK.
Do weryfikacji tożsamości tak jak już wcześniej wspominaliśmy będą potrzebne obydwie strony dokumentu. Informacje, które nie są konieczne do weryfikacji tożsamości, możesz zamazać (np. zdjęcie, podpis, miejsce urodzenia, imiona rodziców). Aby zapewnić swoim danym większe bezpieczeństwo, na skanie warto umieścić adnotację „kopia dla BIK”.
Przesłanie skanu dowodu do Biura Informacji Kredytowej jest bezpieczne dzięki zastosowanym zabezpieczeniom, takim jak szyfrowane połączenie wykorzystywane do komunikacji z klientem.
Jak wykonać proces rejestracji i pobrać raport BIK?
Jeśli masz przygotowane wszystkie niezbędne informacje, możesz przejść do rejestracji konta na stronie www.bik.pl.
Proces rejestracji konta
Gdy już wejdziesz na stronę internetową bik.pl w prawym górnym rogu znajduje się przycisk „Zaloguj się”, kliknij niego. Zostaniesz przeniesiony na kolejną podstronę, na której klikasz przycisk „Załóż konto”, gdzie następnie trzeba uzupełnić w formularzu wszystkie wymagane dane. Konieczne sprawdź poprawności wpisanych informacji w panelu, ponieważ błędy mogą spowodować negatywną weryfikację danych przez BIK.
W kolejnym kroku musisz dodać wcześniej przygotowany skan dowodu osobistego oraz wykonać przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł. Wybierz swój bank i przejdź do płatności. Dane do przelewu podstawią się automatycznie w systemie bankowym, a przelew trafi do BIK w ciągu kilku minut.
Następnym etapem jest potwierdzenie rejestracji. Na podany przez Ciebie wcześniej adres e-mail zostanie wysłana wiadomość zawierająca link aktywacyjny, w który należy kliknąć, aby potwierdzić swoją tożsamość. Po kliknięciu linka zostaniesz poproszony o dodatkową weryfikację SMS, czyli na Twój numer telefonu zostanie wysłany kod autoryzacyjny, który trzeba wprowadzić na stronie.
Teraz pozostaje już poczekać na weryfikację tożsamości przez pracownika BIK. Proces ten standardowo trwa około godziny, ale w przypadku dużej ilości zapytań może się wydłużyć nawet do 1-2 dni. Po zweryfikowaniu tożsamości otrzymasz kolejnego maila z linkiem, w który należy wejść, aby ustalić nowe hasło do konta na portalu BIK.
Instrukcja pobrania raportu BIK
Oczywiście w pierwszej kolejności zaloguj się na stronie bik.pl wpisując adres e-mail, utworzone hasło oraz wybrane cyfry z numeru PESEL. Po zalogowaniu masz do wyboru „profil główny”, czyli indywidualny lub możliwość dodania profilu firmowego. Wybierz „profil główny”, a następnie wersję raportu, jaki chcesz otrzymać. Do analizy sytuacji kredytowej oraz zbadania zdolności kredytowej wystarczy jednorazowy raport BIK, którego cena wynosi 39 zł.
Po wyborze odpowiedniego raportu zostaniesz przeniesiony do systemu płatności, gdzie należy dokonać opłaty. Po opłaceniu możesz już przejść do swojego raportu BIK, klikając przycisk „Przejdź do raportu”. Kliknij „Pobierz PDF”, aby pobrać raport na swoje urządzenie. Raport można również obejrzeć bezpośrednio na stronie, klikając „Zobacz raport”.
Jak czytać raport BIK?
Aby prawidłowo odczytać raport BIK, należy zrozumieć jego strukturę i elementy, które zawiera. Wskaźnik BIK to ocena rzetelności finansowej w formie ikony, która w prosty sposób pokazuje, jak regulujemy swoje zobowiązania. Kolory wskaźnika to: czerwony (opóźnienia powyżej 30 dni), pomarańczowy (opóźnienia do 30 dni) i zielony (brak opóźnień).
Z kolei scoring kredytowy BIK to punktowa ocena wiarygodności kredytowej w skali od 1 do 100 punktów – im wyższa ocena, tym niższe ryzyko odmowy udzielenia kredytu. Dodatkowo ta część raportu wskazuje, jakie czynniki mają bezpośredni wpływ na ocenę punktową danej osoby.
Podsumowanie spłacanych kredytów zawiera kolorowe ikony, które przedstawiają stan spłaty (zielony – terminowo, żółty – opóźnienia, czerwony – niespłacany).
Informacje szczegółowe obejmują dane o każdym zobowiązaniu, w tym rodzaj zobowiązania, datę zaciągnięcia, spłaconą część kredytu, wysokość raty i zaległości. W zakończonych kredytach znajdują się informacje o kredytach, które zostały spłacone lub przetwarzane tylko w celach statystycznych.
Alerty BIK
W celu zapewnienia sobie bezpieczeństwa w obszarze danych osobowych i kwestiach finansowych warto skorzystać z usługi alertów oferowanej przez Biuro Informacji Kredytowej. W praktyce usługa ta polega na otrzymywaniu powiadomień w formie SMS-ów lub/i e-maili, gdy osoba trzecia próbuje zaciągnąć kredyt bankowy lub pożyczkę na Twoje dane. Alerty te mogą również poinformować Cię o opóźnieniach w spłacie zobowiązań oraz o wpisaniu Twoich danych do rejestru dłużników Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.
Powiadomienia w ramach Alertów BIK zawierają następujące informacje:
- powód wysłania alertu;
- nazwę instytucji, która pobierała Twoje dane;
- cel pobrania informacji o Tobie.
Alert BIK różni się od Raportu BIK. Alert BIK to zwięzła informacja o konkretnej próbie zaciągnięcia zobowiązania, podczas gdy Raport BIK zawiera szczegółową historię kredytową oraz ocenę punktową dotyczącą wiarygodności finansowej danej osoby.
Podsumowując, pobranie raportu BIK jest prostym procesem, który umożliwia szybkie sprawdzenie swojej historii zobowiązań kredytowych. Raport BIK zawiera szczegółową historię kredytową i finansową danej osoby, w tym informacje o wszystkich złożonych wnioskach kredytowych oraz szczegóły dotyczące niespłaconych zobowiązań i opóźnień w płatnościach. Warto skorzystać z raportu BIK, aby skontrolować swoją sytuację kredytową przed rozpoczęciem ubiegania się o kolejny kredyt oraz dla własnego bezpieczeństwa finansowego.