W dzisiejszych czasach, kiedy gospodarka jest w stałym ruchu, a biznesy muszą być elastyczne i gotowe do zmian, pozabankowe finansowanie firm zyskuje na popularności. Dla wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy prowadzą nowe lub małe firmy, kredyty bankowe mogą nie być dostępne lub mogą nie spełniać wszystkich ich potrzeb finansowych. Pozabankowe finansowanie firm, zwane również alternatywnym finansowaniem, może w takich przypadkach stanowić atrakcyjną alternatywę.
Czym jest pozabankowe finansowanie?
Pozabankowe finansowanie firm to wszelkie formy finansowania, które nie pochodzą od tradycyjnych banków. Te stały się popularne wśród przedsiębiorców, którzy napotykają trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu bankowego. Istnieje wiele powodów, dla których firmy mogą zdecydować się na taką formę pozyskania dodatkowych środków, w tym m.in. brak historii kredytowej, o czym więcej pisaliśmy w naszym artykule “Historia kredytowa – czym jest i jakie ma znaczenie dla przedsiębiorców?”, niekorzystna sytuacja finansowa, wysokie ryzyko branży lub potrzeba szybkiego dostępu do kapitału.
Zalety pozabankowego finansowania
Na tym etapie warto przypomnieć, że nie tylko banki mają wyłączność na kredyty, a formalności wbrew pozorom wcale nie muszą przerażać. Wieloletnie doświadczenie naszych specjalistów sprawiło, że z łatwością staliśmy się profesjonalistami w branży. Zarówno trudne finansowania, jak i kredyty nie są nam obce. Najwyższa pora więc, aby nieco bliżej przyjrzeć się poszczególnym zaletom, jakie niesie ze sobą pozabankowe finansowanie.
I tak jednym z głównych atutów jest dostępność. Wiele firm, zwłaszcza nowych, start-upów, może mieć trudności z uzyskaniem kredytów bankowych z powodu braku historii kredytowej lub niewystarczających zabezpieczeń. Więcej informacji na ten temat pisaliśmy w naszym artykule “Kredyty dla nowych firm – praktyczny poradnik’, do którego serdecznie zapraszamy. Dostawcy pozabankowi często mają mniej rygorystyczne wymagania i są bardziej otwarci na finansowanie ryzykownych przedsięwzięć. Inną zaletą jest szybkość. Pozabankowe instytucje finansowe zazwyczaj są w stanie podjąć decyzje kredytowe szybciej niż tradycyjne banki, co jest niezwykle ważne dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do kapitału. Finansowanie pozabankowe może przybierać różne formy w tym m.in.:
- Crowdfunding – jest to metoda zbierania środków od wielu osób, zazwyczaj za pośrednictwem internetu. Firmy mogą oferować np. nagrody czy udziały w zamian za wsparcie.
- Faktoring – firmy mogą sprzedać swoje należności za gotówkę, co pozwala im natychmiast zwiększyć płynność finansową.
- Leasing – leasing pozwala firmom korzystać z urządzeń, pojazdów czy nieruchomości bez konieczności ich zakupu, co może znacznie zmniejszyć obciążenie kapitałowe.
- Mikropożyczki – to małe pożyczki, które są często udzielane firmom, które nie mogą uzyskać finansowania w tradycyjny sposób. Są one szczególnie popularne wśród małych przedsiębiorstw i wspomnianych już startupów.
Ryzyko i przemyślane decyzje
Pozabankowe finansowanie firm nie jest pozbawione ryzyka. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji, firmy powinny dokładnie zrozumieć warunki, zasady i potencjalne konsekwencje. Korzystanie z porady doradców finansowych, księgowych i prawników może być nieocenione w podejmowaniu przemyślanych decyzji.
Podsumowując, pozabankowe finansowanie firm to atrakcyjna alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych, zwłaszcza dla małych firm, start-upów i firm w szybko rozwijających się sektorach. Choć niesie ze sobą pewne ryzyko, może również oferować wiele korzyści, w tym szybki dostęp do kapitału, większą elastyczność i możliwość realizacji ambitnych planów biznesowych. Przedsiębiorcy powinni jednak dokładnie zrozumieć warunki takiego finansowania i skonsultować się z ekspertami, zanim podejmą ostateczną decyzję.