Szybka odpowiedź: Historia kredytowa firmy to zapis wszystkich zobowiązań firmy i terminowości ich spłaty, gromadzony przede wszystkim w BIK. Decyduje o dostępie do finansowania, a przy jednoosobowej działalności bank sprawdza równolegle historię firmy i właściciela jako osoby prywatnej, bo dla banku to jeden podmiot. Historię da się sprawdzić samodzielnie, pobierając raport, i można ją poprawić, choć nie wszystko da się „wyczyścić”. Realnie da się usunąć zapytania kredytowe niezakończone umową oraz wpisy o spłaconych kredytach bez poważnych opóźnień, a także sprostować dane błędne. Nie da się natomiast usunąć prawdziwych informacji o opóźnieniach powyżej 60 dni, wypowiedzianych kredytach czy windykacji. Brak jakiejkolwiek historii bywa dla banku problemem porównywalnym ze złą historią.
Czym jest historia kredytowa firmy?
Historia kredytowa to zapis tego, jak firma radziła sobie ze spłatą zobowiązań. Obejmuje kredyty, pożyczki, limity w rachunku, karty kredytowe, leasing i faktoring, a także terminowość każdej raty. Głównym źródłem tych danych jest Biuro Informacji Kredytowej, a uzupełniają je rejestry dłużników, przede wszystkim BIG InfoMonitor i KRD.
Dla banku historia kredytowa jest skrótem odpowiedzi na jedno pytanie: czy ta firma spłaca to, co pożycza, i robi to na czas. Analityk nie zna Twojego biznesu od środka. Widzi zapis zachowań z przeszłości i na jego podstawie prognozuje przyszłość. Dlatego historia kredytowa waży w decyzji często bardziej niż bieżące obroty.
Warto od razu rozróżnić dwa pojęcia, które w rozmowach się mylą. Historia kredytowa to zapis zdarzeń. Ocena punktowa, czyli scoring, to wyliczona z niej liczba. Firma nie ma zresztą własnego scoringu w skali 1 do 100, bo ten dotyczy wyłącznie osób prywatnych. Opisujemy ten mechanizm szczegółowo w tekście o nowym raporcie i ocenie punktowej BIK.
Czy historia kredytowa firmy i właściciela to to samo?
To jedno z najczęściej wpisywanych pytań i jednocześnie najczęstsze źródło nieporozumień. Odpowiedź zależy od formy prawnej.
Przy jednoosobowej działalności to praktycznie jeden organizm. JDG nie ma odrębnej osobowości prawnej, więc dla banku właściciel i firma to ten sam podmiot. Składając wniosek firmowy, uruchamiasz weryfikację obu historii naraz: firmowej powiązanej z NIP-em i prywatnej powiązanej z PESEL-em. Prywatna chwilówka z opóźnieniem, kłopotliwy kredyt gotówkowy sprzed lat czy seria prywatnych zapytań potrafią zaważyć na decyzji w sprawie kredytu firmowego. Ta zależność zaskakuje wielu przedsiębiorców, którzy traktują finanse firmy i domu jako dwa osobne światy.
Przy spółce z ograniczoną odpowiedzialnością rozdział jest wyraźniejszy, ale nie całkowity. Historia firmowa dotyczy spółki jako odrębnego podmiotu. Mimo to historia prywatna wspólników bywa sprawdzana, zwłaszcza przy poręczeniach i przy mniejszych spółkach, gdzie bank chce znać wiarygodność osób stojących za firmą. Zdarza się, że obciążona historia jednego wspólnika blokuje finansowanie spółki w dobrej kondycji.
Praktyczny wniosek jest jeden: przy JDG dbaj o swój prywatny BIK tak samo jak o firmowy, bo bank i tak zobaczy oba.
Jak sprawdzić historię kredytową firmy?
Historię sprawdzasz samodzielnie, pobierając raport, bo dotyczy Twoich danych. Żaden pośrednik nie zrobi tego za Ciebie, choć może Ci pomóc odczytać, co z raportu wynika.
W skrócie: zakładasz konto w BIK, potwierdzasz tożsamość przez aplikację mObywatel albo przelewem weryfikacyjnym na złotówkę, a następnie pobierasz Raport BIK. Przedsiębiorca powinien pobrać dwa raporty, prywatny i firmowy, bo to dwa różne dokumenty. Całą procedurę krok po kroku, wraz z cenami i różnicami między raportem prywatnym a firmowym, opisujemy w osobnym tekście o raporcie BIK.
Istnieje też droga bezpłatna. Raz na sześć miesięcy przysługuje Ci prawo do bezpłatnej Kopii Danych na podstawie przepisów RODO. Jest okrojona, nie zawiera oceny punktowej i trzeba na nią poczekać, ale do sprawdzenia, jakie zobowiązania figurują na Twoje dane, w zupełności wystarcza.
Co buduje, a co psuje historię kredytową firmy?
Historię kredytową budują zachowania powtarzalne, a nie pojedyncze zdarzenia. Poniżej to, co realnie działa w każdą stronę.
Buduje historię: terminowa spłata każdego zobowiązania, długi staż korzystania z produktów bankowych, rozsądne korzystanie z limitów i kart bez utrzymywania ich stale na maksimum, regularne wpływy na rachunek firmowy oraz zamykanie zobowiązań zgodnie z umową.
Psuje historię: opóźnienia w spłacie, zwłaszcza przekraczające 30, a tym bardziej 60 dni, utrzymywanie kart i limitów wykorzystanych niemal w całości, seria nowych zobowiązań zaciągniętych w krótkim czasie, zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego widoczne w wyciągach oraz wpisy w rejestrach dłużników.
Niespłacone na bieżąco odsetki od limitu czy kredytu obrotowego nie stoją w miejscu – bank je kapitalizuje, czyli dopisuje do salda, od którego liczy kolejne odsetki. Zadłużenie rośnie szybciej, niż się wydaje, a to utrudnia terminową spłatę i pogłębia problem z historią.
Jest jeszcze trzeci stan, o którym mało kto myśli, a który potrafi zablokować kredyt równie skutecznie jak zła historia.
Jak zbudować historię kredytową firmy od zera?
Brak historii to nie neutralny punkt startu. Dla banku firma bez żadnego zobowiązania kredytowego jest niewiadomą, bo nie ma czego oceniać. Młoda firma bywa więc traktowana ostrożniej niż firma z krótką, ale poprawną historią. To dlatego „nigdy nie brałem kredytu” nie jest atutem, którym część przedsiębiorców je uważa.
Historię buduje się stopniowo, najlepiej zanim finansowanie stanie się pilnie potrzebne. Kilka sprawdzonych ścieżek.
- Mały limit lub karta w rachunku firmowym. Niewielki limit odnawialny, spłacany terminowo, co miesiąc generuje pozytywny wpis. To najprostszy sposób, żeby w ogóle zacząć.
- Leasing. Firmy leasingowe stosują wobec nowych podmiotów uproszczone procedury, a terminowa spłata rat buduje solidny fundament pod przyszłe, wyższe finansowanie inwestycyjne.
- Kredyt obrotowy lub faktoring. Oba produkty, o ile firma nie jest nadmiernie zadłużona, budują historię i jednocześnie finansują bieżącą działalność.
- Zakupy operacyjne na raty. Tani i naturalny sposób zainicjowania historii przy okazji wydatków, które i tak ponosisz.
Fundamentem pod wszystkie te ścieżki jest jedno: koncentracja realnej działalności na rachunku firmowym. Regularne wpływy, dodatnia płynność i porządek na koncie są dla banku sygnałem, że firma poradzi sobie z obsługą zadłużenia, nawet przy krótkiej historii.
Ile trwa zbudowanie i poprawa historii kredytowej firmy?
Zbudowanie historii od zera to kwestia miesięcy, nie tygodni. Pierwsze pozytywne wpisy pojawiają się po kilku miesiącach terminowej obsługi drobnego zobowiązania. Sensowny, widoczny dla banku dorobek to zwykle kilkanaście miesięcy regularnej historii.
Poprawa historii nadszarpniętej zależy od tego, co ją obciążyło. Aktualizacja danych po spłacie zaległości następuje zwykle w ciągu kilku dni do dwóch tygodni. Korekta danych błędnych, zgłoszona w trybie reklamacji, powinna zająć około 7 dni od przekazania zgłoszenia przez bank.
Zestarzenie się negatywnego wpisu to osobna sprawa. Informacja o poważnym opóźnieniu może być przetwarzana i widoczna dla banków nawet przez 5 lat od spłaty zobowiązania. To nie jest reguła bezwzględna, ale to najdłuższy z realnych horyzontów i warto go znać, planując wniosek.
Jak poprawić historię kredytową firmy i uporządkować dane w BIK?
Tu dochodzimy do sedna, o które pyta najwięcej osób: jak poprawić historię, jak usunąć zapytania, jak „wyczyścić” BIK. Rynek nazywa to czyszczeniem BIK. My wolimy mówić o uporządkowaniu historii kredytowej, bo różnica nie jest kosmetyczna, tylko zasadnicza.
Zasada, która oszczędza rozczarowań: nie da się usunąć z BIK danych prawdziwych, przekazanych zgodnie z przepisami. Opóźnienie, które faktycznie miało miejsce, jest faktem i żadne pismo tego nie zmieni. Każdą ofertę obiecującą usunięcie takich wpisów traktuj z dużą ostrożnością.
To powiedziawszy, uporządkować da się znacznie więcej, niż zakłada większość klientów. KDF analizuje raport profesjonalnie i pomaga doprowadzić do porządku to, co realnie da się zmienić.
Jak usunąć zapytania w BIK
Zapytanie kredytowe pojawia się za każdym razem, gdy składasz wniosek. Kluczowe jest to, czym się skończyło.
Jeśli wniosek nie zakończył się umową, czyli dostałeś odmowę, wycofałeś go albo nie podpisałeś w terminie, można wnioskować o usunięcie takiego zapytania. Wniosek kieruje się zawsze do banku, który je wysłał, bo to on jest administratorem danych, a podstawą jest cofnięcie zgody na przetwarzanie. Jak zmiany w BIK z 2026 roku przekładają się na wniosek firmowy, opisujemy w artykułach o nowym raporcie BIK oraz zapytaniach w BIK a kredycie dla firmy.
Jeśli natomiast wniosek zakończył się zawarciem umowy, zapytania nie da się usunąć. Dotyczy to zarówno kredytów aktywnych, jak i już spłaconych.
Czy można usunąć wpis o spłaconym kredycie
Tak, ale pod warunkiem, który rozstrzyga o całej sprawie.
Po całkowitej spłacie zobowiązania możesz cofnąć zgodę na dalsze przetwarzanie danych o tym kredycie. W efekcie wpis znika z części raportu widocznej dla banków. To działa jednak tylko dla kredytów spłacanych bez poważnych opóźnień.
Twardy wyjątek: jeśli w trakcie spłaty wystąpiło opóźnienie powyżej 60 dni, a bank dopełnił obowiązku informacyjnego, dane o tym kredycie mogą być przetwarzane przez 5 lat od jego spłaty, bez Twojej zgody i bez możliwości wcześniejszego usunięcia. To jest właśnie granica między wpisem, który da się uporządkować, a takim, którego nie da się ruszyć.
Sprostowanie danych błędnych
Osobna, często niedoceniana ścieżka. Zdarza się, że w raporcie figuruje kredyt wykazany jako niespłacony mimo spłaty, opóźnienie w niewłaściwej wysokości albo zobowiązanie, którego nigdy nie zaciągnąłeś. Takie dane prostuje się w trybie reklamacyjnym i te sprawy kończą się realną korektą, bo dane nieprawdziwe nie mają prawa w BIK figurować.
Co robi KDF w praktyce
Zaczynamy zawsze od tego samego: od profesjonalnego odczytania raportu. Sprawdzamy, w której sekcji znajduje się każde zobowiązanie, bo część zamkniętych kredytów jest widoczna wyłącznie dla Ciebie, a banki ich w ogóle nie widzą. Ustalamy, co realnie przeszkadza, a co jest bez znaczenia. Weryfikujemy status zgód na przetwarzanie danych po spłacie. Tam, gdzie to możliwe, doprowadzamy do usunięcia zapytań niezakończonych umową i wpisów o spłaconych kredytach bez poważnych opóźnień. Prostujemy dane błędne. Występujemy o usunięcie nieuzasadnionych wpisów z rejestrów dłużników.
Robimy to jako część analizy, nie jako osobno sprzedawaną usługę obiecującą wyczyszczenie czegokolwiek. I mówimy wprost, kiedy nie da się zrobić nic.
Czego się nie da i komu nie pomożemy
Piszemy to jasno, żeby nikt nie tracił czasu ani pieniędzy na złudne obietnice.
Nie podejmujemy się spraw beznadziejnych. Nie zajmujemy się sytuacjami, w których w grę wchodzi windykacja, wypowiedziany kredyt lub leasing, albo opóźnienia w spłacie przekraczające 60 dni. Nie pomożemy też firmom z aktywnymi wpisami w rejestrach dłużników, dopóki podstawa wpisu istnieje, ani firmom w restrukturyzacji lub upadłości.
W tych przypadkach nie ma czego „czyścić”, bo dane są prawdziwe i przekazane zgodnie z przepisami. Ktokolwiek obiecuje ich usunięcie, wprowadza w błąd. Uczciwa odpowiedź brzmi wtedy inaczej: albo trzeba odczekać, aż wpis przestanie wpływać na ocenę, albo szukać finansowania ścieżką, która danej przeszkody nie bierze pod uwagę. To już osobny temat, który poruszamy przy odmowie kredytu i przy finansowaniu bez zdolności.
Jak historia kredytowa wpływa na dostęp firmy do finansowania?
Zła albo brakująca historia nie zawsze zamyka drogę do pieniędzy. Zamyka standardową ścieżkę bankową, ale nie każdą.
Przy niskiej zdolności wynikającej z historii bywa dostępne finansowanie oparte na analizie obrotów, a nie na scoringu. Przy zaległościach wobec ZUS lub US, także przy egzekucji, pozostaje procedura bez zaświadczeń. Przy braku historii pomaga jej świadome zbudowanie, opisane wyżej. W każdym z tych przypadków punktem wyjścia jest to samo: rzetelne odczytanie raportu i ustalenie, co realnie przeszkadza.
Gdy już wiesz, na czym stoi Twoja historia kredytowa, kolejny krok to dobór odpowiedniego produktu – sprawdź pełne zestawienie rodzajów kredytów firmowych i zobacz, który kierunek pasuje do Twojej sytuacji.
Historia z naszej praktyki. Branża IT, kontrakt B2B i pułapka płatności odroczonych
Klient z branży informatycznej, pracujący w modelu B2B. Dochody dobre i regularne, sytuacja firmy zdrowa. A mimo to ocena punktowa w BIK na poziomie 46, czyli nisko, i realne ryzyko, że o poważniejszy kredyt będzie trudno.
Źródło problemu okazało się zaskakujące nawet dla niego. Klient regularnie korzystał z płatności odroczonych i zakupów na raty w PayPo oraz Allegro Pay, głównie przy drobnych zakupach. Nie miał świadomości, że te zobowiązania trafiają do BIK i wpływają na historię kredytową na równi z klasycznym kredytem. W momencie, w którym do nas trafił, miał około 15 takich aktywnych zobowiązań, każde na kwotę od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Historycznie przez jego raport przewinęło się ich ponad 50. Do tego doszła duża liczba zapytań kredytowych.
Dla modelu punktowego taki obraz czyta się jednoznacznie źle: seria świeżych zobowiązań, wiele równoległych, wysoka aktywność kredytowa. Nieważne, że pojedyncze kwoty były symboliczne. Liczyła się ich liczba i częstotliwość.
Co zrobiliśmy. Zaczęliśmy od tego, czego nikt wcześniej mu nie wyjaśnił: pokazaliśmy, skąd bierze się jego niska ocena i że winne są nie dochody, tylko kilkanaście drobnych rat, które sam uznawał za nieistotne. Łączna kwota do spłaty była niewielka w stosunku do jego możliwości, więc rekomendacja była prosta: zamknąć te zobowiązania. Klient spłacił je w całości. Następnie uporządkowaliśmy jego historię i po spłacie doprowadziliśmy do usunięcia zamkniętych zobowiązań z części raportu widocznej dla banków. Były to zobowiązania spłacone i bez opóźnień, więc podstawa do dalszego przetwarzania danych po prostu odpadła.
Efekt: ocena punktowa BIK wzrosła z 46 do 78. Na tak przygotowanej historii uruchomiliśmy klientowi kredyt na 200 000 zł, na bardzo dobrych warunkach.
Czego uczy ta sprawa. Płatności odroczone i zakupy na raty typu „kup teraz, zapłać później” wyglądają niewinnie i większość osób nie łączy ich z historią kredytową. Tymczasem po zmianach w BIK z 2026 roku liczą się do oceny, a ich nadmiar potrafi zbić scoring firmie w świetnej kondycji. Cała praca polegała tu nie na żadnej sztuczce, tylko na dwóch rzeczach: uświadomieniu klientowi, co realnie psuje mu ocenę, i uporządkowaniu historii z tego, co dało się z niej zgodnie z przepisami usunąć.
Twoja sytuacja i co da się zrobić
| Sytuacja | Czy da się poprawić | Co konkretnie |
|---|---|---|
| Zapytania po odmowach, brak umowy | Tak | Cofnięcie zgody na przetwarzanie |
| Spłacony kredyt bez opóźnień | Tak | Cofnięcie zgody na przetwarzanie po spłacie |
| Spłacony kredyt z opóźnieniem powyżej 60 dni | Nie | Przetwarzanie do 5 lat od spłaty, bez zgody |
| Dane błędne w raporcie | Tak | Reklamacja i sprostowanie, zwykle w około 7 dni |
| Brak jakiejkolwiek historii | Tak, w czasie | Budowanie: limit, leasing, faktoring, regularne wpływy |
| Wypowiedziany kredyt, windykacja | Nie | Dane prawdziwe, nie podejmujemy się takich spraw |
| Wpis w rejestrze dłużników, dług istnieje | Nie w BIK | Najpierw uregulować u źródła, potem usunąć wpis |
Samodzielnie czy z doradcą
| Samodzielnie | Z KDF | |
|---|---|---|
| Odczytanie raportu | Trudne bez wiedzy, które sekcje co znaczą | Profesjonalna analiza, bezpłatna |
| Usunięcie zapytań i wpisów | Możliwe, ale trzeba wiedzieć, o co i do kogo wnioskować | Prowadzenie sprawy tam, gdzie realnie się da |
| Ocena, co przeszkadza | Domysły | Ustalenie, co bank faktycznie widzi |
| Sprawy beznadziejne | Ryzyko wydania pieniędzy na złudną obietnicę | Mówimy wprost, że się nie da |
Najczęstsze pytania
Czym jest historia kredytowa firmy?
To zapis wszystkich zobowiązań firmy i terminowości ich spłaty, gromadzony głównie w BIK, uzupełniany o wpisy z rejestrów dłużników. Bank używa go do oceny, czy firma spłaca to, co pożycza, i czy robi to na czas.
Jak sprawdzić historię kredytową firmy?
Pobierając Raport BIK z własnego konta w BIK. Przedsiębiorca powinien pobrać dwa raporty, prywatny i firmowy, bo to dwa różne dokumenty. Raz na sześć miesięcy przysługuje też bezpłatna Kopia Danych.
Czy historia kredytowa firmy i właściciela to to samo?
Przy jednoosobowej działalności praktycznie tak, bo JDG nie ma odrębnej osobowości prawnej i bank sprawdza obie historie naraz. Przy spółce z o.o. rozdział jest wyraźniejszy, ale historia prywatna wspólników również bywa sprawdzana.
Jak zbudować historię kredytową firmy od zera?
Przez terminową obsługę drobnych zobowiązań: małego limitu w rachunku, leasingu, kredytu obrotowego, faktoringu lub zakupów na raty, przy jednoczesnej koncentracji wpływów na rachunku firmowym. Pierwsze wpisy pojawiają się po kilku miesiącach, sensowny dorobek to kilkanaście miesięcy.
Czy brak historii kredytowej jest problemem?
Tak. Dla banku firma bez żadnego zobowiązania jest niewiadomą, bo nie ma czego oceniać. Brak historii bywa traktowany podobnie ostrożnie jak historia nadszarpnięta.
Jak poprawić historię kredytową?
Spłacić zaległości, terminowo regulować bieżące raty, ograniczyć nowe zapytania, nie utrzymywać kart i limitów na maksimum, a równolegle uporządkować BIK: usunąć zapytania niezakończone umową, wpisy o spłaconych kredytach bez poważnych opóźnień i sprostować dane błędne.
Jak długo trwa poprawa historii kredytowej w BIK?
Aktualizacja danych po spłacie zwykle od kilku dni do dwóch tygodni. Korekta danych błędnych około 7 dni od przekazania zgłoszenia przez bank. Zestarzenie się poważnego negatywnego wpisu to natomiast nawet 5 lat od spłaty.
Jak usunąć zapytania w BIK?
Jeśli zapytanie nie zakończyło się umową, można wnioskować o jego usunięcie do banku, który je wysłał, cofając zgodę na przetwarzanie. Od 2026 roku takie zapytania są usuwane automatycznie po 14 dniach. Zapytania zakończone zawarciem umowy pozostają.
Czy można usunąć wpis o spłaconym kredycie?
Tak, jeśli kredyt był spłacany bez opóźnień powyżej 60 dni. Po spłacie cofasz zgodę na przetwarzanie i wpis znika z części widocznej dla banków. Przy opóźnieniach powyżej 60 dni dane mogą być przetwarzane przez 5 lat od spłaty i usunąć się ich nie da.
Jak wyczyścić BIK?
Prawdziwych danych o opóźnieniach usunąć się nie da i tego nie obiecujemy. Da się uporządkować historię: usunąć zapytania bez umowy, wpisy o spłaconych kredytach bez poważnych opóźnień, sprostować dane błędne i wykreślić nieuzasadnione wpisy z rejestrów dłużników.
Po jakim czasie znika zła historia kredytowa?
Informacja o poważnym opóźnieniu może być widoczna dla banków nawet przez 5 lat od spłaty zobowiązania. Nie jest to sztywna reguła, ale to najdłuższy realny horyzont, który warto uwzględnić przy planowaniu wniosku.
Czy chwilówka psuje historię kredytową firmy?
Może. Po zmianach w BIK z 2026 roku pożyczki pozabankowe liczą się do oceny punktowej. Opóźnienie w chwilówce albo kilka pożyczek naraz obniżają ocenę, a przy JDG dotyczy to również historii prywatnej właściciela.
Czy PayPo i Allegro Pay są widoczne w BIK?
Tak. Zakupy na raty i płatności odroczone typu „kup teraz, zapłać później” trafiają do BIK i po zmianach z 2026 roku liczą się do oceny punktowej. Wiele osób o tym nie wie i zbiera kilkanaście takich drobnych zobowiązań, co potrafi wyraźnie obniżyć ocenę, mimo że pojedyncze kwoty są symboliczne. Po spłacie takie zamknięte zobowiązania, jeśli nie było przy nich opóźnień, zwykle da się usunąć z części raportu widocznej dla banków.
Czy da się usunąć wpis z rejestru dłużników?
Tak, jeśli dług został uregulowany albo wpis był nieuzasadniony. Ścieżkę prowadzi się wobec wierzyciela, który dokonał wpisu, nie wobec BIK. Czym rejestry dłużników różnią się od BIK i co bank czyta w którym, opisujemy w artykule BIK czy BIG.
Czy pośrednik pobiera za mnie raport BIK?
Nie. Raport pobierasz samodzielnie, bo dotyczy Twoich danych. My analizujemy go profesjonalnie i wskazujemy, co realnie przeszkadza, a co jest bez znaczenia.
Co dalej
Jeśli nie wiesz, w jakim stanie jest historia kredytowa Twojej firmy albo co konkretnie blokuje Ci finansowanie, prześlij zgłoszenie przez formularz. Przeanalizujemy raport bezpłatnie i powiemy wprost, co da się uporządkować, a czego nie. Jeśli sprawa nie rokuje, usłyszysz to od razu, zamiast tracić czas i pieniądze na złudne obietnice.
Przy jednoosobowej działalności pobierz oba raporty, prywatny i firmowy, bo bank i tak sprawdzi jedno i drugie.
Prześlij swoją sytuację. Bezpłatna analiza historii kredytowej i ocena szans.
W opisie napisz, czy masz już pobrany raport BIK, czy chodzi o firmę czy o Ciebie prywatnie, oraz co konkretnie budzi Twoje wątpliwości.
Sprawdź też: Jak czytać nowy raport BIK po zmianach z 2026 – sprawdź nowy raport i ocena punktowa BIK. Jeśli bank odmówił kredytu – sprawdź co robić po odmowie. Instrukcję pobrania raportu firmowego krok po kroku znajdziesz w tekście jak pobrać raport BIK firmy.
Źródła
- Ustawa z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (ISAP), art. 105a
- Rozporządzenie RODO (UE) 2016/679, art. 15 – prawo dostępu do danych (EUR-Lex)
- Biuro Informacji Kredytowej – pomoc i informacje o danych w BIK
- Krajowy Rejestr Długów
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani oferty. Zasady przetwarzania danych w BIK i okresy ich przechowywania zależą od sytuacji konkretnego zobowiązania; decyzję o finansowaniu podejmuje bank lub instytucja finansowa po własnej analizie.